狭义上的保本理财产品可以分为两类：一类是保本固定收益型产品，最典型的就是凭证式国债，另一类是保本浮动收益型产品，虽然合同中有保本条款，但并不承诺最低收益，以银行保本理财产品和保本型基金为代表。
广义上的保本理财产品则还包括那些虽然不承诺保本，但实际运作情况显示其基本保本或者说亏损的风险极小的产品，例如货币市场基金和纯债型债券基金。
另外普通可转债、分离交易式可转债则同时具备“股性”和“债性”，股市上涨则能分享股市收益，股市下跌则还有债券的利息可以保本，而高分红、高折价、高久期的“三高”封闭式基金则同样具有风险明显小于一般股票型基金的优点，相对大幅亏损的风险也较低。
但不管投资哪种保本产品，理财的关键还是在于资产的合理配置，保本理财同样看重资产配置，投资者绝不能把全部资金都投入一个保本产品。
如今股市萎靡，许多基金公司开始大力推荐债券型基金，而许多对股票型基金产生恐惧的投资者则又不假思索的一股脑把全部资金都买入债券型基金，从一个极端跑到了另一个极端。
殊不知债券型基金本身也分纯债型、打新股型和偏债型三类，除了纯债型可以基本保本以外，后两类和股市有点关联的债券型基金在今年第一季度的投资回报依然是负的，这类债券型基金并没有起到资金避风港的作用，投资者的保本理财目标也落了空。同时，如果把全部资金投入同一个固定收益的理财产品的话，也同时扼杀了可能的高收益，这样做尽管保证能够超过“60分”，却也拒绝了拿到“80分”以上的可能性。
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